Rezultatele financiare ale BCR pentru Semestrul 1 2014: 1 miliard lei rezultat operational şi măsuri accelerate de curătare a bilantului

Rezultatele financiare ale BCR pentru Semestrul 1 2014:

1 miliard lei rezultat operational şi măsuri accelerate de curătare a bilantului

Rezultatul operational in S1 s-a datorat performantei comerciale solide a segmentelor sănătoase ale afacerii
Consolidarea portofoliului de credite performante este bazată pe creditarea sustinută în monedă locală
Rezultatul financiar net este afectat de o provizionare sustinută, asociată operatiunii de
curătare a bilantului; BCR are o tintă de reducere cu 25% a soldului de credite neperformante până la finele anului 2014
În luna iulie a fost finalizată vânzarea unui portofoliu de credite neperformante în valoare de
1 miliard lei
Curătarea bilantului are un impact limitat asupra ratei de solvabilitate, aflată la un maxim istoric de 16,4%
Baza de capital a BCR este puternică, la 7,3 miliarde lei, şi poate sprijini confortabil creşterea afacerii

Bucureşti, 31 iulie 2014 – Banca Comercială Română (BCR) a realizat în S1 2014 un rezultat operaŃional de
1.096,6 milioane de lei (245,6 milioane euro), sustinut de performanta comercială solidă a segmentelor sănătoase ale afacerii, înglobând o cotă de piată puternică aferentă creditelor noi şi consolidarea bazei de depozite. În conditiile unui nivel al solvabilitătii aflat la maximul istoric (16,4%), şi capitalizării puternice (7,3 miliarde de lei), banca s-a angajat să accelereze solutionarea portofoliului de credite neperformante, estimând o îmbunatăŃire semnificativă a calitătii bilantului şi performantei financiare în viitorul apropiat, în pofida faptului că profitabilitatea este afectată pe termen scurt de provizionarea sustinută. Rezultatul net pentru S1
2014 este negativ, de -276,6 milioane de lei (-61,9 milioane euro).

Tomas Spurny, CEO al BCR, a declarat: “Intrăm în a doua jumătate a anului 2014 cu intentia serioasă de a curăta bilantul şi de a spori capacitatea viitoare de a livra performante puternice generate de baza sănătoasă şi solidă a băncii. Iar această bază, activitatea comercială curentă, prezintă semne de îmbunătătire continuă. BCR înregistrează în acest moment o cotă de piată respectabilă pe segmentul creditărilor noi, precum şi consolidarea bazei de depozite. Pe lângă solutionarea accelerată a moştenirii de credite neperformante, intentionăm să îmbunătătim şi mai mult capacitatea noastră competitivă, pe segmentele retail şi corporate.”

Privire de ansamblu asupra portofoliului de credite sănătoase

În segmentul retail, campaniile au consolidat soldul creditelor performante la aproximativ 16,8 miliarde de lei, T2
2014 fiind primul trimestru din ultimii trei ani în care noile credite au compensat volumele creditelor rambursate sau scadente. La 8,8 miliarde de lei, portofoliul de credite pentru locuinte are o dezvoltare satisfăcătoare, comparativ cu 8,6 miliarde de lei la sfârşitul anului 2013. Portofoliul de credite în monedă locală a crescut în mod încurajator la 6,1 miliarde de lei, comparativ cu 5,5 miliarde de lei la sfârşitul anului
2013. Rata medie a dobânzii pentru creditele de retail a fost la finalul S1 cu 25 puncte de bază mai mică faŃă de
finalul anului 2013.

În segmentul corporate, portofoliul de credite performante s-a stabilizat la aproximativ 12 miliarde de lei, luna iunie 2014 fiind prima din an în care creditarea nouă a determinat o creştere a soldului general al

creditelor comparativ cu luna anterioară. Creşterea a fost generată în special de creşterea creditării IMM-urilor şi a clientilor corporativi mari în sectoare cum ar fi energie, agricultură, constructii, farmacie şi asistentă medicală, industrie, IT&C, expunerile la piata imobiliară şi entitătile din sectorul public fiind în continuă scădere. Rata medie a dobânzii a fost la finalul S1 cu 15 puncte de bază mai mică fată de finalul anului 2013.

SoluŃionarea stocului de credite neperformante

BCR administrează un portofoliu de credite neperformante de aproximativ 12,9 miliarde de lei, pe care s-a hotărât să-l solutioneze într-o manieră accelerată, în vederea îmbunătăŃirii semnificative a calitătii bilantului şi performantei financiare în viitorul apropiat. BCR are o tintă de reducere cu 25% a soldului de credite neperformante până la finele anului 2014. Costurile de risc care decurg din această operaŃiune sunt de aşteptat să depăşească rezultatul operaŃional al băncii în anul 2014. Capitalizarea băncii va absorbi cu uşurinŃă măsurile de curăŃare a bilanŃului menŃionate mai sus şi va rămâne puternică pentru a sprijini o creştere consistentă în toate liniile de afaceri.

În această perspectivă, BCR a semnat în luna iulie o tranzactie de vânzare de 1 miliard de lei a unui pachet de credite corporate neperformante (garantate, aflate în procedura legală – insolventă, executare silită), către un consortiu de investitori străini şi linii de finantare disponibile aferente.
Pozitia capitalului şi repere financiare1:

Rata solvabilitătii în conformitate cu standardele locale (independente ale BCR, IFRS cu filtre prudenŃiale) la 31 mai 2014 a fost de 16,4%, mult peste cerinŃele de reglementare ale Băncii Nationale a României (minim 10%). De asemenea, rata capitalului de nivel 1+2 conform IFRS de 24,8% (Grup BCR) în decembrie 2013 indică în mod clar adecvarea puternică a capitalului BCR şi sprijinul continuu oferit de Erste Group. În această privintă, BCR beneficiază de una din cele mai puternice pozitii de capital şi finantare între băncile din România. Curătarea bilantului va avea astfel un impact foarte limitat asupra ratelor de solvabilitate ale băncii; baza de capital rămâne puternică şi va sprijini o bună creştere în toate liniile de afaceri.

Sumele datorate clientilor au scăzut uşor, cu 1,3%, la 37.014,6 milioane de lei (8.445,0 milioane de euro) la 30 iunie 2014, comparativ cu 37.500,0 milioane de lei (8.387,4 milioane de euro) la sfârşitul lui decembrie 2013. Depozitele clienŃilor rămân principala sursă de finanŃare a BCR, în timp ce bancă beneficiază de un sprijin substanŃial din partea băncii-mamă, beneficiind în acelaşi timp de surse diversificate de finanŃare şi acorduri cu alte InstituŃii Financiare InternaŃionale.

Volumul total al creditelor către clienti (înainte de provizioane, conform IFRS) a scăzut cu 5,7%, la 35.601,5 milioane de lei (8.122,6 milioane de euro), de la 37.758,6 milioane de lei (8.445,2 milioane de euro) la sfârşitul anului 2013, în special datorită curătării portofoliului, noile credite din segmente specifice reuşind deja să acopere rambursările şi restituirile naturale. Banca intentionează să se concentreze asupra creditării în lei, astfel încât să inverseze combinatia de valute în cadrul portofoliului de credite pe termen mediu şi lung, în favoarea monedei locale şi să-şi folosească din plin capacitatea puternică de autofinantare în lei.

BCR şi-a mentinut pozitia de lider de piată, în pofida scăderii activelor totale cu 5,1%, la 63.346,0 milioane de lei
(14.452,6 milioane de euro), comparativ cu 66.728,8 milioane de lei (14.924,8 milioane de euro) la 31 decembrie
2013.

1 Toate datele financiare prezentate mai jos sunt neauditate, rezultatele consolidate ale Grupului Băncii Comerciale Romane (BCR) pentru primele şase luni ale anului 2014 (S1 2014), în conformitate cu IFRS. Cu exceptia cazului în care este mentionat în mod diferit, rezultatele financiare din primele şase luni ale anului 2014 (S1 2014) sunt comparate cu rezultatele financiare din primele şase luni ale anului 2013 (S1 2013). De asemenea, în cazul în care nu se prevede altfel, ratele de schimb valutar utilizate pentru conversia sumelor în EURO sunt cele furnizate de Banca Centrală Europeană. Contul de profit şi pierdere este convertit folosind cursul mediu de schimb valutar pentru S1 2014 de 4,4658 RON/EUR atunci când se referă la rezultatele din S1 2014 şi folosind cursul mediu de schimb pentru S1 2013 de 4,3927 RON/EUR atunci când se referă la rezultatele din S1 2013. Bilanturile contabile de la 30 iunie 2014 şi 31 decembrie 2013 sunt convertite utilizând cursul de schimb de închidere la datele respective (4,383 RON/EUR la 30 iunie 2013 şi, respectiv, 4,471 RON/EUR la 31 decembrie
2013). Toate modificările procentuale se referă la cifrele în lei.

Venitul net din dobânzi a scăzut cu 13,9%, la 1.228,8 milioane de lei (275.1 milioane de euro), de la 1.426,3 milioane de lei (324,7 milioane de euro) în S1 2013, în condiŃiile unui mediu caracterizat de rate ale dobânzilor mai reduse, a eforturilor de stabilire a unor preŃuri competitive în piată şi accelerării solutionării bilantului de credite neperformante

Venitul net din comisioane a crescut cu 10,6%, la 360,6 milioane de lei (80,7 milioane de euro), de la 326,1 milioane de lei (74,2 milioane de euro) în S1 2013, datorită concentrării continue şi de succes pe servicii de tranzacŃii bancare, trecerii la operatiuni fără numerar şi preferinte clientilor pentru solutii alternative de investitii şi produse de asigurare.

Venitul net din tranzacŃionare a scăzut cu 8,2%, la 203,6 milioane de lei (45,6 milioane de euro), de la 221,8 milioane de lei (50,5 milioane de euro) în S1 2013 din cauza tranzactiilor valutare mai reduse.

Veniturile din exploatare au scăzut cu 9,5%, la 1.804,3 milioane de lei (404,0 milioane de euro), de la 1.994,6 milioane de lei (454,1 milioane de euro) în S1 2013.

Cheltuielile administrative generale au ajuns în S1 2014 la 707,6 milioane de lei (158,5 milioane de euro), în scădere cu 13,2% fată de 814,8 milioane de lei (185,5 milioane de euro), în S1 2013, reflectând beneficiile complete ale restructurării şi un management strict al costurilor.

Astfel, raportul cost-venituri s-a îmbunătăŃit, la 39,2% în S1 2014, faŃă de 40,8% în S1 2013.

Costurile nete cu deprecierea activelor financiare altele decat la valoarea justa prin profit sau pierdere au crescut cu 29,5%, până la 1306,6 milioane de lei (292,6 milioane de euro) în S1 2014, comparativ cu 1.008,6 milioane de lei (229,6 milioane de euro), în S1 2013, reflectând eforturile accelerate de a solutiona moştenirea creditelor neperformante. Rata de acoperire a creditelor neperformante, în prezent la 64,5%, s-a situat la un nivel mult mai ridicat faŃă de 61,6% în iunie 2013, datorită provizionării sustinute mentionate mai sus, în vederea curătării bilantului. Rata creditelor neperformante a rămas stabilă la 29,3% din portofoliul total de credite la 30 iunie 2014, în pofida scăderii generale a portofoliului de credite, cauzată de restituirile naturale şi vânzarea unor portofolii de credite neperformante selectate.

Rezultatul net din S1 2014 a fost negativ, de -276,6 milioane de lei (-61,9 milioane de euro), în special din cauza provizionării crescute generată de eforturile de curăŃare accelerată a bilantului, în vederea unei performante îmbunătaite inviitorul apropiat şi având în vedere faptul că scăderea ratei creditelor neperformante este critică pentru revenirea creşterii creditării, astfel sprijinind creşterea economică,
precum şi crearea de locuri de muncă în economie.

***

BCR oferă o gamă completă de produse şi servicii financiare prin intermediul unei retele de 563 de unităŃi retail localizate în majoritatea oraşelor din întreaga tară cu peste 10.000 de locuitori, precum şi 22 de centre de afaceri şi 23 de birouri mobile dedicate companiilor. BCR administrează cea mai mare retea natională de ATM-uri – aproape 2.100 de bancomate şi POS – 13.500 de terminale pentru plată cu cardul la comercianti. Grupul BCR avea, in iunie 2014, un numar de 7.078 de angajati proprii.

***

Pentru mai multe informatii, puteti contacta biroul de presa: comunicare@bcr.ro; aceste informatii sunt disponibile de asemenea si pe pagina noastra de web: www.bcr.ro

Pentru detalii referitoare la produsele şi serviciile BCR, puteti contacta InfoBCR

Website: www.bcr.ro; E-mail: contact.center@bcr.ro; Telverde: 0800.801.BCR (0800.801.227), apelabil gratuit din toate retelele nationale.

Anexa I – Cifre relevante ale Declaratiei de venit consolidate pe Semestrul 1 2014 (IFRS)

– sumele în milioane RON

Venituri nete din dobânzi 30-Iun-14

1.228,8 30-Iun-13

1.426,3 % Var

-13,9%
Deprecierea activelor financiare altele decât la valoarea justă prin profit sau pierdere
Venituri nete din tranzactionare (1.306,6)

360,6 (1.008,6)

326,1 29,5%

10,6%
Venituri nete din speze si comisioane 203,6 221,8 -8,2%
Cheltuieli operationale (707,6) (814,8) -13,2%
Alte venituri de exploatare (86,1) (169,6) -49,2%
Profit brut (296,0) 1,6 >100%
Cheltuiala cu impozitul pe profit 19,4 559,3 -96,5%
Rezultat net (276,6) 560,9 >100%
Aferent intereselor minoritare 3,5 4,1 -14,1%
Aferent actionarilor băncii – mamă (280,1) 556,8 >100%
Venit operational 1.804,3 1.994,6 -9,5%
Cheltuieli operationale (707,6) (814,8) -13,2%
Rezultat operational 1.096,6 1.179,9 -7,1%

Anexa II – Cifre relevante ale Declaratiei pozitiei financiare consolidate (IFRS) la 31 martie 2014
– sumele în milioane RON

ACTIVE 30-Iun-14 31-Dec-13 %Var
Numerar si plasamante la banci centrale 6.847,9 9.620,6 -28,8%
Active financiare detinute pentru tranzactionare 379,7 373,6 1,6%
Derivative 64,0 42,8 49,6%
Alte active financiare detinute pentru tranzactionare 315,7 330,8 -4,6%
Active financiare – la valoare justa prin profit sau pierdere 31,5 34,4 -8,3%
Active financiare – disponibile pentru vanzare 7.828,4 5.219,8 50,0%
Active financiare – pastrate pana la scadenta 9.316,1 10.235,3 -9,0%
Creante asupra institutiilor de credit 214,1 432,2 -50,5%
Credite si avansuri acordate clientelei 35.601,5 37.758,6 -5,7%
Derivative – instrumente de acoperire 58,9 39,2 50,2%
Imobilizari corporale 1.447,8 1.501,6 -3,6%
Investitii imobiliare 45,1 44,1 2,1%
Fond comercial si alte imobilizari necorporale 367,0 387,4 -5,3%
Investitii in asociati 13,9 75,8 NA
Creante din impozitul curent 89,2 89,3 -0,1%
Creante din impozitul amanat 322,1 315,4 2,2%
Active detinute pentru vanzare 83,2 107,4 -22,6%
Alte active 699,7 494,2 41,6%
Total active 63.346,0 66.728,8 -5,1%

DATORII SI CAPITALURI PROPRII
Datorii financiare detinute pentru tranzactionare

42,0

66,1

-36,5%
Derivative 42,0 66,1 -36,5%
Alte datorii financiare detinute pentru tranzactionare 0,0 0,0 NA
Datorii financiare – la valoare justa prin profit sau pierdere 0,0 0,0 NA
Datorii financiare la cost amortizat 54.748,4 57.304,6 -4,5%
Sume datorate institutiilor financiare 16.501,7 18.274,7 -9,7%
Sume datorate clientilor 37.014,6 37.500,0 -1,3%
Obligatiuni emise si alte fonduri imprumutate 1.223,3 1.529,8 -20,0%
Alte datorii financiare 8,8 0,0 NA
Derivative – instrumente de acoperire 719,4 1.087,3 -33,8%
Provizioane 274,9 399,1 -31,1%
Datorii din impozit curent 1,7 2,2 -25,1%
Datorii din impozitul amanat 8,6 3,8 126,4%
Datorii aferente activelor detinute pentru vanzare 0,0 0,0 NA
Alte datorii 298,6 446,1 -33,1%
Total capitaluri proprii atribuibile 7.252,3 7.419,7 -2,3%
Actionarilor bancii -mama 7.222,2 7.393,0 -2,3%
Intereselor care nu controleaza 30,1 26,7 12,6%
Total datorii si capitaluri proprii 63.346,0 66.728,8 -5,1%